<h2>はじめに</h2>
<p>各国の決済事情シリーズ、今回はベトナム編をお送りします。</p>
<p>2018年頃から越境ECにおいてもにわかに注目を集めるベトナムですが、その決済事情はどうなっているのかをまとめました。</p>
<h2>主な決済手段</h2>
<p>ベトナムは、台湾や中国、マレーシアと比べても経済の発展が遅れたため、まだ現金にかなり依存する社会となっています。 クレジットカードの普及率が低く、通販においては代引きや銀行送金、電子決済の方がメインで行われています。</p>
<h3>対面式の主な決済手段</h3>
<div class="visualizer-front-container" id="chart_wrapper_visualizer-2427-2056931789"><style type="text/css" name="visualizer-custom-css" id="customcss-visualizer-2427">.locker,.locker-loader{position:absolute;top:0;left:0;width:100%;height:100%}.locker{z-index:1000;opacity:.8;background-color:#fff;-ms-filter:"progid:DXImageTransform.Microsoft.Alpha(Opacity=80)";filter:alpha(opacity=80)}.locker-loader{z-index:1001;background:url(https://launchcart.jp/admin/wp-content/plugins/visualizer/images/ajax-loader.gif) no-repeat center center}.dt-button{display:none!important}.visualizer-front-container.visualizer-lazy-render{content-visibility: auto;}.google-visualization-controls-categoryfilter label.google-visualization-controls-label {vertical-align: middle;}.google-visualization-controls-categoryfilter li.goog-inline-block {margin: 0 0.2em;}.google-visualization-controls-categoryfilter li {padding: 0 0.2em;}.visualizer-front-container .dataTables_scrollHeadInner{margin: 0 auto;}</style><div id="visualizer-2427-2056931789" class="visualizer-front  visualizer-front-2427"></div></div>
<h3>Eコマース含む通販全般の決済手段</h3>
<p><div class="visualizer-front-container" id="chart_wrapper_visualizer-2429-888204275"><style type="text/css" name="visualizer-custom-css" id="customcss-visualizer-2429">.locker,.locker-loader{position:absolute;top:0;left:0;width:100%;height:100%}.locker{z-index:1000;opacity:.8;background-color:#fff;-ms-filter:"progid:DXImageTransform.Microsoft.Alpha(Opacity=80)";filter:alpha(opacity=80)}.locker-loader{z-index:1001;background:url(https://launchcart.jp/admin/wp-content/plugins/visualizer/images/ajax-loader.gif) no-repeat center center}.dt-button{display:none!important}.visualizer-front-container.visualizer-lazy-render{content-visibility: auto;}.google-visualization-controls-categoryfilter label.google-visualization-controls-label {vertical-align: middle;}.google-visualization-controls-categoryfilter li.goog-inline-block {margin: 0 0.2em;}.google-visualization-controls-categoryfilter li {padding: 0 0.2em;}.visualizer-front-container .dataTables_scrollHeadInner{margin: 0 auto;}</style><div id="visualizer-2429-888204275" class="visualizer-front  visualizer-front-2429"></div></div> 《出典》<a href="https://www.paymentscardsandmobile.com/wp-content/uploads/2018/11/Global-Payments-Report_Digital-2018.pdf" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Worldpay</a></p>
<h3>モバイル決済</h3>
<p>ベトナム国内でライセンスを持つ否銀行系業者は2019年7月現在で30社あります。</p>
<p>主要なモバイル決済企業は以下の通りです</p>
<p><a href="/uploads-archive/lc/2019/08/Mobile-Payment-Services-In-Vietnam-1440x564_c.jpg" data-rel="lightbox-gallery-5Xm1YGfU" data-rl_title="" data-rl_caption="" title=""><img loading="lazy" class="alignnone size-full wp-image-2431" src="/uploads-archive/lc/2019/08/Mobile-Payment-Services-In-Vietnam-1440x564_c.jpg" alt="" width="1440" height="564" srcset="/uploads-archive/lc/2019/08/Mobile-Payment-Services-In-Vietnam-1440x564_c.jpg 1440w, /uploads-archive/lc/2019/08/Mobile-Payment-Services-In-Vietnam-1440x564_c-300x118.jpg 300w, /uploads-archive/lc/2019/08/Mobile-Payment-Services-In-Vietnam-1440x564_c-1024x401.jpg 1024w, /uploads-archive/lc/2019/08/Mobile-Payment-Services-In-Vietnam-1440x564_c-768x301.jpg 768w, /uploads-archive/lc/2019/08/Mobile-Payment-Services-In-Vietnam-1440x564_c-600x235.jpg 600w" sizes="(max-width: 1440px) 100vw, 1440px" /></a> 《出典》<a href="http://fintechnews.sg/17689/vietnam/mobile-payment-service-providers-in-vietnam-the-complete-list/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Fintech Singapore</a></p>
<p>ベトナムでは、<a href="https://vietnamnews.vn/economy/349425/deputy-pm-signs-no-cash-policy.html#XsGdYPqgAHWkShHs.97" target="_blank" rel="noopener noreferrer">2020年までにキャッシュレスを普及させる政策</a>がありますが、今のところ現金社会であり、通販事業においても代引きが主流となっています。</p>
<h2>まとめ</h2>
<p>通販において最も使われている決済手段は代引きや、銀行送金であり、クレジットカードの利用率はかなり低い状態です。 モバイル決済自体は黎明期で利用率は低い中、30社で凌ぎを削っていますが、今後伸びる可能性は大きいでしょう。 また、ベトナムの決済市場に日本勢の名前はないため、現地へのローカライズがベトナム市場進出の鍵になるかもしれません。</p>
<h3>補足</h3>
<p>クレジットカードの普及率は相当に低いデータが出ていますが、LaunchCartはそこに対するソリューションを保有し、すでにベトナムEC市場への参入を果たしております。</p>
<p>是非、ご用命の際はお問い合わせください。</p>
<p></br><br />
<a href="https://launchcart.jp/contact/?utm_source=contact_from_contents&#038;utm_medium=contents&#038;utm_campaign=contact_from_contents" rel="noopener noreferrer" target="_blank"><img loading="lazy" src="/uploads-archive/lc/2020/03/5288e9a5b2afbae45b69a8175e3081b4-300x78.png" alt="" width="300" height="78" class="aligncenter size-medium wp-image-4514" srcset="/uploads-archive/lc/2020/03/5288e9a5b2afbae45b69a8175e3081b4-300x78.png 300w, /uploads-archive/lc/2020/03/5288e9a5b2afbae45b69a8175e3081b4.png 352w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /></a></br><br />
</br></p>
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        <div class="lcLink__info">
          <p class="lcLink__category">物流</p>
          <p class="lcLink__date">2019.12.25</p>
        </div>
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  </div><br />
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    <a href="https://launchcart.jp/contents/ekkyo-ec_market_vietnam/">
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        <div class="lcLink__info">
          <p class="lcLink__category">EC市場</p>
          <p class="lcLink__date">2020.4.15</p>
        </div>
      </div>
    </a>
  </div></p>

各国の決済事情シリーズ</br>「ベトナムの決済事情を網羅」

<h2>はじめに</h2>
<p>越境ECを行う上で、最も根本的な構成要素かつ各国によって異なるものが<strong>「決済」</strong>です。他にも「物流」「マーケティング」といった各国の事情により異なる要素ですが、本記事では、決済について各国深掘りをしていきます。</p>
<p>まず初回は、地理的距離も近く新日国で日本からの越境ECも普及している今後更に飛躍すると予測されている<strong>「台湾」</strong>の決済事情をまとめました。</p>
<h2>主な決済手段</h2>
<p>台湾でも日本と同様に複数の決算方法が使用されています。</p>
<p>その中から2019年段階での普及率をまとめました。</p>
<h3>対面式の主な決済手段</h3>
<p>対面式の決済において、現金が50%以上占めていることから、現金信仰がかなり根強く残っていることが分かります。 <div class="visualizer-front-container" id="chart_wrapper_visualizer-2425-516299922"><style type="text/css" name="visualizer-custom-css" id="customcss-visualizer-2425">.locker,.locker-loader{position:absolute;top:0;left:0;width:100%;height:100%}.locker{z-index:1000;opacity:.8;background-color:#fff;-ms-filter:"progid:DXImageTransform.Microsoft.Alpha(Opacity=80)";filter:alpha(opacity=80)}.locker-loader{z-index:1001;background:url(https://launchcart.jp/admin/wp-content/plugins/visualizer/images/ajax-loader.gif) no-repeat center center}.dt-button{display:none!important}.visualizer-front-container.visualizer-lazy-render{content-visibility: auto;}.google-visualization-controls-categoryfilter label.google-visualization-controls-label {vertical-align: middle;}.google-visualization-controls-categoryfilter li.goog-inline-block {margin: 0 0.2em;}.google-visualization-controls-categoryfilter li {padding: 0 0.2em;}.visualizer-front-container .dataTables_scrollHeadInner{margin: 0 auto;}</style><div id="visualizer-2425-516299922" class="visualizer-front  visualizer-front-2425"></div></div> 《出典》<a href="https://www.paymentscardsandmobile.com/wp-content/uploads/2018/11/Global-Payments-Report_Digital-2018.pdf">Worldpay</a></p>
<h3>Eコマース含む通販全般の決済手段</h3>
<p>クレジットカードと銀行送金で約半分を占めていますが、電子決済の他にも、後払いや代引き等多様な決済手段が選択されています。 <div class="visualizer-front-container" id="chart_wrapper_visualizer-2423-448198462"><style type="text/css" name="visualizer-custom-css" id="customcss-visualizer-2423">.locker,.locker-loader{position:absolute;top:0;left:0;width:100%;height:100%}.locker{z-index:1000;opacity:.8;background-color:#fff;-ms-filter:"progid:DXImageTransform.Microsoft.Alpha(Opacity=80)";filter:alpha(opacity=80)}.locker-loader{z-index:1001;background:url(https://launchcart.jp/admin/wp-content/plugins/visualizer/images/ajax-loader.gif) no-repeat center center}.dt-button{display:none!important}.visualizer-front-container.visualizer-lazy-render{content-visibility: auto;}.google-visualization-controls-categoryfilter label.google-visualization-controls-label {vertical-align: middle;}.google-visualization-controls-categoryfilter li.goog-inline-block {margin: 0 0.2em;}.google-visualization-controls-categoryfilter li {padding: 0 0.2em;}.visualizer-front-container .dataTables_scrollHeadInner{margin: 0 auto;}</style><div id="visualizer-2423-448198462" class="visualizer-front  visualizer-front-2423"></div></div> 《出典》<a href="https://www.paymentscardsandmobile.com/wp-content/uploads/2018/11/Global-Payments-Report_Digital-2018.pdf" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Worldpay</a></p>
<h3>モバイル決済</h3>
<p>その中でもとりわけモバイル決済に焦点を絞ると以下のようになります。</p>
<p><div class="visualizer-front-container" id="chart_wrapper_visualizer-2411-957355244"><style type="text/css" name="visualizer-custom-css" id="customcss-visualizer-2411">.locker,.locker-loader{position:absolute;top:0;left:0;width:100%;height:100%}.locker{z-index:1000;opacity:.8;background-color:#fff;-ms-filter:"progid:DXImageTransform.Microsoft.Alpha(Opacity=80)";filter:alpha(opacity=80)}.locker-loader{z-index:1001;background:url(https://launchcart.jp/admin/wp-content/plugins/visualizer/images/ajax-loader.gif) no-repeat center center}.dt-button{display:none!important}.visualizer-front-container.visualizer-lazy-render{content-visibility: auto;}.google-visualization-controls-categoryfilter label.google-visualization-controls-label {vertical-align: middle;}.google-visualization-controls-categoryfilter li.goog-inline-block {margin: 0 0.2em;}.google-visualization-controls-categoryfilter li {padding: 0 0.2em;}.visualizer-front-container .dataTables_scrollHeadInner{margin: 0 auto;}</style><div id="visualizer-2411-957355244" class="visualizer-front  visualizer-front-2411"></div></div> 《出典》<a href="https://technode.com/2018/03/26/explainer-taiwan-mobile-payments/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">technode, Explainer: Why Taiwan is slow to adopt mobile payments</a></p>
<h2>まとめ</h2>
<p><a href="/uploads-archive/lc/2019/08/clay-banks-c2a0TydMlAs-unsplash.jpg" data-rel="lightbox-gallery-XORtrG57" data-rl_title="" data-rl_caption="" title=""><img loading="lazy" class="alignnone size-full wp-image-2401" src="/uploads-archive/lc/2019/08/clay-banks-c2a0TydMlAs-unsplash.jpg" alt="" width="3000" height="2002" /></a></p>
<p>台湾はまだ現金信仰が強く、クレジットカードやモバイル決済の一般的な普及が遅れています。 しかし、通販における決済方法は多様であり、クレジットカードのほかにも、銀行送金や電子決済での支払いも対応しなければ、台湾マーケットに対応しきれているとは言えないでしょう。 また、モバイル決済の中ではLINE Payがシェアを確保しており、次いでApple Pay、3位にローカルのJko Payとなっています。</p>
<p></br><br />
<a href="https://launchcart.jp/contact/?utm_source=contact_from_contents&#038;utm_medium=contents&#038;utm_campaign=contact_from_contents" rel="noopener noreferrer" target="_blank"><img loading="lazy" src="/uploads-archive/lc/2020/03/5288e9a5b2afbae45b69a8175e3081b4-300x78.png" alt="" width="300" height="78" class="aligncenter size-medium wp-image-4514" srcset="/uploads-archive/lc/2020/03/5288e9a5b2afbae45b69a8175e3081b4-300x78.png 300w, /uploads-archive/lc/2020/03/5288e9a5b2afbae45b69a8175e3081b4.png 352w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /></a><br />
</br><br />
</br></p>
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          <p class="lcLink__category">物流</p>
          <p class="lcLink__date">2019.9.5</p>
        </div>
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      <div class="lcLink__text">
        <h3 class="lcLink__title">各国のEC事情シリーズ「台湾のEC事情大解剖」</h3>
        <div class="lcLink__info">
          <p class="lcLink__category">EC市場</p>
          <p class="lcLink__date">2019.10.11</p>
        </div>
      </div>
    </a>
  </div><br />
  <div class="lcLink">
    <a href="https://launchcart.jp/contents/ekkyo_ec-ec_mall-taiwan/">
      <figure class="lcLink__figure"><img src="/uploads-archive/lc/2020/01/hs00-300x200.jpg" alt="【2020年1月版】台湾のECモール最新事情"></figure>
      <div class="lcLink__text">
        <h3 class="lcLink__title">【2020年1月版】台湾のECモール最新事情</h3>
        <div class="lcLink__info">
          <p class="lcLink__category">EC</p>
          <p class="lcLink__date">2020.2.4</p>
        </div>
      </div>
    </a>
  </div> </p>

各国の決済事情シリーズ</br>「台湾の決済事情を網羅」

<p>少々専門的なので避けてしまうことが多い決済業界について、研修という意味でも最低限知ってもらうためにまとめてみた。</p>
<p>&nbsp;</p>
<h2>クレジットカード</h2>
<p>上位レイヤーは</p>
<p>ブランド</p>
<p>イシュア</p>
<p>アクワイアラ</p>
<p>で構成されており、その下に決済代行会社(PSP)と店舗(マーチャント)がいる。</p>
<p>普段EC業界としてはPSP以下しか意識することはなく、上位レイヤーについては知らない場合が多いので簡単にまとめ。</p>
<p>ブランドは国際ブランドという意味だとVisa/MasterCard/JCB/American Express/Diners Club/中国銀聯/Discoverの7社のみ。</p>
<p>要はカードブランドで、一言で言うとそのブランドが使える環境を運営している。</p>
<p>利用環境のシステム運用を行ったり、使える場所を増やす/減らすということを行っている。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>イシュアは一言で言うとカード発行業務を行う会社。</p>
<p>日本だと例えば、三菱UFJニコス、クレディセゾンなどだ。あと、りそな銀行、UFJ銀行などもアクワイアラとしての契約を持っており、直接クレカを発行している。</p>
<p>余談だが日本は少し特殊でイシュアの下にそれを取り次ぐ二次カード会社という存在がある。</p>
<p>ビューカードや地銀発行のクレカ、東急や出光カードなど非金融大手企業の発行元がこれにあたる。</p>
<p>更に、ルミネカードやパルコカード、dカードなどは名前を冠しているだけの提携カードというものになる。</p>
<p>イシュアは入会の審査、管理が主な業務。カード会員からの料金の徴収も行っている。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>アクワイアラは一言で言うとマーチャントの開拓をする会社。</p>
<p>日本はイシュアとアクワイアラ業務を兼ねる会社が多くややこしいのだが、代表的なのは</p>
<p>JCB、ニコス、ライフカード、セディナ、イオンクレジット、楽天カードなど。</p>
<p>アクワイアラはマーチャントを開拓し、利用開始後は加盟店がイシュアを意識することなく売上を受け取れるよう、各イシュアから代金を改修してマーチャントに支払うという業務を行っている。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>この流れでPSPも説明しておくと、PSPはアクワイアラにとってはマーチャントとイコールの位置づけ。</p>
<p>ただし一般的なマーチャントよりも流通額が多額になることが多いので、特殊なマーチャントという位置づけになる。</p>
<p>直接のマーチャントが加盟店と呼ばれるのに対してPSPは包括加盟店とと呼ばれている。</p>
<p>実店舗が主流だった頃はアクワイアラと加盟店の契約が多かったが今はPSPを介すことが一般的で手数料もこの方が安いことも多い。</p>
<p>&nbsp;</p>
<h2>第三者決済</h2>
<p>AlipayやPayPalが代表的。</p>
<p>個人的な見解としては第三者決済は2種類の起源を持つ。</p>
<p>自然な流れだと、決済がIT化すると銀行等金融系サービス会社IT化し、決済サービスが乱立してそれを取りまとめるために第三者決済が普及する。</p>
<p>2019年の日本がまさにその状況だ。</p>
<p>しかし実際には先述のとおり銀行系サービスよりも先にAlipayやWechatPayが普及した。</p>
<p>これは言うまでもなく中国銀聯という統一仕様がいち早く浸透したため且つ中国という世界最大の人口に支えられた膨大な利用者がいて初めて成り立つという少し特殊な事情がある。</p>
<p>基本的には先進国は前者のタイプの第三者決済、新興国は後者のタイプであると個人的に分類している。</p>
<p>特に後者は非常に興味深く、新興各国では、Alipay、PayPalのような既存の大手第三者決済に組み入るケースもあれば、新たな第三者決済として各ローカル決済をまとめる動きも活発だ。</p>
<p>&nbsp;</p>
<h2>銀行決済</h2>
<p>本来であれば先述の第三者決済の前に起こるべき流れで、銀行のIT化により銀行口座自体のアクセシビリティが高まり、非ITの口座よりも多機能化とともに利便性を増したサービスを提供するものである。</p>
<p>要はネットバンクというか最近では銀行のアプリをインストールすれば、個人間での送金や支払いとしての振込、残高確認などができるサービスだ。</p>
<p>マレーシアなどはこのサービスが乱立というか各銀行が必ずと言って良いほど提供している。</p>
<p>しかし銀行間を接続している第三者サービスで唯一のものが現時点では無く、今後できていく可能性は高い。</p>
<p>&nbsp;</p>
<h2>現金決済</h2>
<p>ドイツや日本のような先進国にもかかわらず現金決済が主流な老害な例は除外して、新興国で銀行口座を持つこと自体が普及していない場合には現金決済が当然主流となる。</p>
<p>CODや代引きと言われる決済もこれに含められる。</p>
<p>今までの例だと最低限銀行口座が無いと銀行決済も第三者決済もクレカも使用できなかった。</p>
<p>しかし今それすらも不要な決済が登場しており、それらはモバイルマネーと呼ばれている。</p>
<p>代表例はケニアのM-PESAだ。これは銀行口座が不要でスマホアプリだけあれば加盟している実店舗に現金を預けて送金したり、それを受け取ったりができるサービスだ。個人間の送金だけでなく支払いにも利用できるのでECでも利用されている。</p>
<p>&nbsp;</p>
<h2>まとめ</h2>
<p>ネット普及前までは</p>
<p>現金取引 → 銀行 → 信用取引</p>
<p>という流れで決済は進化してきていた。</p>
<p>しかし今世界中で同時にスマホが普及したことにより決済で良い意味でおもしろい歪が生じている。</p>
<p>信用取引が普及している国では新しい第三者決済が、信用取引は普及していないが銀行口座は普及している国では銀行のIT化と決済サービスの提供がされ、またそれが乱立してしまった国ではサービスの統合がされている。</p>
<p>そして銀行口座すら普及していない国ではダイレクトにサービスから現金を出し入れできるようにまでなっている。</p>
<p>グローバルで見ると、各決済がこのあとどうつながっていくのか、またはビットコインのようにそれすらもぶち壊してしまう概念が台頭するのか、とても興味深い時代だ。</p>
<p>&nbsp;</p>


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世界の決済サービスの今とその構造

<p>フィンテックが注目される中で大小様々な決済手段が乱立してきているように感じる。</p>
<p>その中でも直近はGAFAの動きが活発化しているように思え、各社の動きを簡単にまとめてみた。</p>
<h2>1. Google Pay, Apple Pay</h2>
<p>日本にいると正直親近感が薄い。</p>
<p>調べると地元米国ではモノレールにスマホをかざすだけで乗車できるようになったり利用シーンは拡大しているようだ。</p>
<p>国内ではユニクロやバニラ・エアなどで利用できるようだが、それだけでニュースになっているくらいなのでまだ浸透しているとは言えないようだ。</p>
<p>個人的にはサービスやデバイスという意味での親近感は強いが、消費行動との関連は低いのであまり積極的に利用していないのかなと感じる</p>
<p>&nbsp;</p>
<h2>2. Facebook</h2>
<p>いろいろな情報があり、決済分野にとても興味をもっていることはうかがえるのだが、これといって普及しているという情報は個人的には知らない。</p>
<p>ただ、本腰を入れて参入するのだろうと思われる情報が最近あった。</p>
<p>それが以下で、ワッツアップでの個人間送金サービスをインドローカルで行うようだ。</p>
<p><a href="https://jp.reuters.com/article/india-facebook-whatsapp-idJPKBN1760TC" target="_blank" rel="noopener">https://jp.reuters.com/article/india-facebook-whatsapp-idJPKBN1760TC</a></p>
<p>インド版WechatPayを個人的には想像した。</p>
<p>これを皮切りにアジア展開を目指すとなると、アジアでの決済事情が大きく変わりそうだ。</p>
<p>&nbsp;</p>
<h2>3. Amazon</h2>
<p>これまでAmazon PayとしてBtoBのイメージが強かったが、個人間送金に参入する可能性があると報じられている。</p>
<p><a href="http://jp.wsj.com/articles/SB12541954895962123456404584147320218969350" target="_blank" rel="noopener">http://jp.wsj.com/articles/SB12541954895962123456404584147320218969350</a></p>
<p>これは中国でいうところのAlipayにあたるのかと思うが、そうなるとまずは決済手段としてのAmazonが浸透しなければ個人間送金ができてもメリットはないのかなと個人的には思う。</p>
<p>ただ、1とは相対的に消費行動にもっとも近いことと、Alipayという成功例があるのでこれも普及すれば決済業界に大きな影響を与えそうだ。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>結論としてはすぐに対策が必要というわけではなさそうだが、大きな動きがある可能性をひめているので常に動向を追っておく必要があると感じた。<br />
特にFacebookはアジアでは絶大な影響力があるので注視する必要がありそうだ</p>


新しい決済の動き

<p><a href="https://atone.be/" target="_blank" rel="noopener">https://atone.be/</a></p>
<p>NP後払いを提供しているネットプロテクションズが2017年の6月から提供している新しい決済「atone」が良さそうなので考察してみた。</p>
<p>&nbsp;</p>
<h2>メリット</h2>
<h4>1. 後払いの良いところを継承</h4>
<p>クレカをもっていない、代引きが利用できない等、ある一定のユーザーのニーズに応えられる</p>
<p>&nbsp;</p>
<h4>2. 安い</h4>
<p>購入者 → 初期、固定費不要。購入月だけ90円が発生</p>
<p>店舗 → クレカ決済よりも安め (1.9％+30円～)</p>
<p>&nbsp;</p>
<h4>3. まとめて請求</h4>
<p>既存の後払いは注文ごとに払込用紙が発行されていたが、atoneは1ヶ月分の注文を合算して支払える。</p>
<p>店舗としては注文毎にかかっていた請求書の費用が軽減される。</p>
<p>&nbsp;</p>
<h4>4. ポイントが溜まる、使える</h4>
<p>これは後述のデメリットの要素も含まれるが、会員登録が必須となったことでポイントが溜まる。そして使うこともできる。</p>
<p>&nbsp;</p>
<h2>デメリット</h2>
<h4>1. 会員登録が必須</h4>
<p>唯一のデメリットとも言えるのが会員登録の必須化。</p>
<p>逆にメリットも多いのだがサービスが浸透するまではデメリットになる可能性もある。</p>
<p>&nbsp;</p>
<h2>越境EC、現地ECで高メリット?</h2>
<p>現時点で正式に実施されるというアナウンスは無いが、勝手に越境、現地での利用を想定してみると、メリットがとても高い気が。</p>
<p>まず、クレカ保有率が少ない国がまだ多く、店舗側からの非クレカ決済のニーズは高い。</p>
<p>更に国によってはローカルの特殊な決済のシェアが高いことが多々あり、atoneはこれに対応できる可能性が高い。</p>
<p>なぜならばatoneは購入者の買う意志を受け付ける箱であり、実際のお金のやりとりはatoneと購入者間でなんでも良いからだ。</p>
<p>atoneが各国のローカルで資金回収ができるようになればこれが可能になる。</p>
<p>あとはかなり先の話になるかもしれないが、後払いという信用情報ありきの決済において、国外のECユーザーの情報が多数集まっているというのはそれだけでとても高い価値になる。</p>
<p>店舗側は国外に販売する際にリスクを下げることができる。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>今後越境・現地EC対応、更には他国展開をしていくようであれば連携が必須となってくるかもしれない</p>
<p>&nbsp;</p>


新しい決済「atone」

<p>顔認証の技術が実用段階に達しており、様々な場所で使われるようになると言われている。<br />
本日発表される最新のiPhoneにも顔認証によるロック解除機能が搭載されるとされており、もし本当であればこれを機に急速に普及する可能性が高い。</p>
<p>最新の本人認証手段としていろんなことが便利になりそうな予感がするが、<br />
私はこの顔認証という技術の本当の利用価値は決済にあると思う。</p>
<p>そもそも端末を持ち歩く必要が無いので利便性としては従来のQRコードなどとは比べ物にならないほど高い。<br />
今までも例えば指紋認証という手段はあったが、認証に時間がかかっていたり汚れや傷で認証できないこともあったようだ。<br />
具体的な技術は分からないが多くの技術情報サイトでは指紋認証よりも顔認証の精度の方が高いとしている。</p>
<p>このような取り組みはすでに世界中で始まっているようだ。</p>
<p>https://matsunosuke.jp/post-39021/<br />
三井住友FGが顔パス決済を推進しており、2017年に実証実験を開始するとのこと。</p>
<p>http://jp.techcrunch.com/2017/09/05/20170903alibaba-debuts-smile-to-pay/<br />
世界一の電子決済サービスAlipayは既に「smile to pay」としてサービスを提供しており、杭州のKFCで実証実験を始めているようだ。</p>
<p style="text-align: center;"><iframe loading="lazy" width="300" height="150" src="https://players.brightcove.net/5392214352001/default_default/index.html?videoId=5561006420001" allowfullscreen="allowfullscreen" frameborder="0"></iframe></p>
<p>日本では電子決済が全く普及しないが、さすがにここまで便利になったら使われるようになるだろう。</p>


【顔決済】次の決済の主流は顔認証決済か

<p>銀聯は中国の銀行を繋ぐ決済ネットワークであるのに対し、「網聯」は非金融機関と銀行の連携をサポートするための仕組みだという。<br />
銀聯、網聯ともに中国人民銀行主導で設立されている。<br />
非金融機関とは具体的にはAlipayやWechatPayなどのいわゆる第三者決済のことだ。<br />
これら第三者決済の取引はユーザー間、ユーザーと銀行間で行われていたが、この流れに「網聯」を介すことが必須となるということのようだ。<br />
(具体的には「ユーザーと銀行間」については網聯を介すことが必須とのことだが、「ユーザー間」については内容が曖昧なため判断できない)</p>
<p>第三者決済各社は2017年10月15日までに網聯と接続しなければならず、最終的には2018年6月30日の決済からは全ての取引において網聯を通さなければならなくなるという。</p>
<p>実は2017年3月31日から試験運用が開始されており、第三者決済業社はAlipay、WechatPay、京东支付の3社が参加しているとのことだ。</p>
<p>メリットとしては、現在までは第三者決済業各社はそれぞれの銀行と個々に直接システム連携し、それぞれの手数料を支払うことで成立してきたものが、今後は網聯にだけ接続すれば網聯加盟銀行すべてと連携ができるようになるという。<br />
これは手数料の均一化と開発コストの削減につながり、ひいては第三者決済業への参入障壁を下げる効果もある。<br />
目覚ましいスピードで発展した中国の電子決済が更に発展し、グローバル展開することで中国以外の国でも人々の財布を握るというビッグビジネスのきっかけになるかもしれない。</p>
<p>デメリットというか残念なのは、結局中国政府の息のかかった銀聯ないし網聯を強制的に通さなければならなくなってしまったことだ。<br />
当然取引は全て監視されるだろうし、国外での決済についても上限額を検知されることになるだろう。<br />
あと、もしかしたらだが海外企業は更に参入が難しくなるかもしれない。</p>
<p>今後期待することとしては、セキュリティの向上と個人の信用情報の整備よって、よりユーザーの利便性が高い決済サービスが利用できるようになることだ。<br />
たとえば定期購入や分割払いなど。</p>
<p>いずれにせよ、今後の中国の決済事情を左右する動きなので、随時目を配っておきたい。</p>


非金融機関のための銀聯「網聯」来年から始動

<p>ここのところ決済関連のニュースが多いと感じており、<br />
この1〜2ヶ月の動きを、ビットコイン、プラットフォーム派生型、SNS系の3つに分けてまとめてみた。</p>
<h2>
ビットコイン</h2>
<h3>Airレジ</h3>
<p>リクルートライフスタイルが展開する「Airレジ」でビットコインが使えるようになるという発表があった。</p>
<p><a href="https://www.recruit-lifestyle.co.jp/news/pressrelease/business/nw23637_20170405" target="_blank">https://www.recruit-lifestyle.co.jp/news/pressrelease/business/nw23637_20170405</a></p>
<p>時期は2017年の夏頃で、デジタルガレージグループのベリトランスとイーコンテクストが決済データ処理・収納代行業務を行うとのこと。</p>
<p>このニュースで注目すべきは、Airレジ利用店舗が現在26万店舗あり、全ての店舗でビットコイン決済が利用可能になるということだ。</p>
<p>もちろん店舗によって利用可否を設定できるのだろうが、一般人向けの決済手段としてのビットコインとしては今までで最もインパクトがあるニュースであり、リリース翌日の日経新聞の一面にもなっていた。</p>
<p>&nbsp;</p>
<h3>ビックカメラ</h3>
<p>4月7日に「ビックカメラ有楽町店」「ビックロ ビックカメラ新宿東口店」の2店舗でビットコインでの決済を開始、利用者数や取引額が良ければ他店舗でにも拡大するとのことだ。</p>
<p>システムはbitFlyerの仕組みを利用するとのこと。</p>
<p>&nbsp;</p>
<h2>プラットフォーム派生型</h2>
<h3>大手系</h3>
<p>2月22日に「Amazonログイン＆ペイメント」から「Amazon Pay」に名称が変更され、全世界での統一ブランドとなった。</p>
<p>具体的なニュースはないが、決済の手間が減りコンバージョンが上がった、不正利用の対策として活躍しているなど良い話を聞く機会が増えた。</p>
<p>楽天は、実店舗の楽天スマートペイ、楽天ペイ、ECサイト用の楽天ID決済を統合して「楽天ペイ」とこちらもブランド名を統一した。</p>
<p>楽天ペイのサービスサイトでは「街もネットも」という文言になっており、店舗とサイトでの決済が同階層で紹介されている。</p>
<p><a href="https://pay.rakuten.co.jp/index_pc.html" target="_blank">https://pay.rakuten.co.jp/index_pc.html</a></p>
<p>&nbsp;</p>
<h3>中堅系</h3>
<p>「BASE」は「PAY.JP」を運営しており、少し前だが15億円の資金調達を実施、金融領域の強化を図っている。</p>
<p><a href="http://jp.techcrunch.com/2016/10/13/base-raised/" target="_blank">http://jp.techcrunch.com/2016/10/13/base-raised/</a></p>
<p>&nbsp;</p>
<p>「Origami」はOrigami Payを運営しており、というかもはや決済の会社なのかと思うほど、今や決済を推しているようだ。</p>
<p>着実に導入社数を増やしているように全国数千箇所で使われているとのこと。</p>
<p>さらに、今年の1月に日本交通向けにAlipayとWechatPayでの決済を可能にしたバージョンの提供を開始したという発表は記憶に新しい。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>最後に、「STORES.jp」も3月16日に決済に参入「STORES.jp Payment」をリリースした。</p>
<p><a href="https://stores.jp/payment_app" target="_blank">https://stores.jp/payment_app</a></p>
<p>イメージ的にはSTORES.jpの拡張機能のような感じで、STORES.jpのアカウントがあれば、審査などは不要でアプリをダウンロードするだけで利用できるとのこと。</p>
<p>STORES.jpと連動することもできるし、逆にしないで集金だけすることもできるとのこと。</p>
<p>サービスサイトではイベント、レッスン、野外販売を利用シーンの例としてあげている。</p>
<p>&nbsp;</p>
<h2>SNS系</h2>
<p>「LINE Pay」あまりうまくいっている気配を感じないのだが、じわじわと利用店舗を拡大しているようで、1月にローソン全店舗で使えるようになっていたようだ。</p>
<p><a href="http://official-blog.line.me/ja/archives/67770115.html" target="_blank">http://official-blog.line.me/ja/archives/67770115.html</a></p>
<p>まだすごく使われているイメージはつかないのだが、paymoやKyashといった個人間送金系のサービスの利用が増え顧客が慣れれば自ずと利用が増えていくかもしれない。</p>
<p>&nbsp;</p>


進化する決済手段

<h3>目的</h3>
<div style="padding-left: 15px;">
  PHPのバージョンアップ。</p>
<p>  他のサブシステムとの連携での関係上、必要性が高まったため実施しました。</p>
<p>  その中で特定のPHPのバージョンでは上手く動作しないケースがあったため備忘録として記します。</p></div>
<h3>やったこと</h3>
<div style="padding-left: 15px;">
  PHPの複数バージョン管理のためにphpenvを導入(開発にて)。</p>
<p>  マイナーバージョンが上のものを任意に選んだが<br />
  権限周りでログイン後にエラーが出て四苦八苦。</p>
<p>  その後、PHP 5.4.6以降であれば発生しない情報を得て解決。</p></div>
<h3>導入の経過</h3>
<div style="padding-left: 15px;">
  phpenvのインストール</p>
<p>  参照サイト：http://qiita.com/ktarow/items/513ac42f1f4a2b30ffee</p>
<p>  適当に5.4.3あたりをインストール後、管理画面にログインすると以下のようなエラーで真っ白画面</p>
<blockquote><p>  Call to a member function getRole() on a non-object</p></blockquote>
<p>  ひたすらStack OverflowやGithubのissuesを巡り巡って以下のforumを見つける。<br />
  https://github.com/symfony/symfony/issues/3691</p>
<p>  どうやら5.4.5以下で発生する現象。<br />
  しかし5.4.7でも発生する報告も挙がってる不思議。</p>
<p>  動作報告の挙がっている5.4.6をインストールしてみると問題なく動作。</p></div>
<h3>変更履歴</h3>
<div style="padding-left: 15px;">
  念のためバージョン間での差分を調査。</p>
<p>  http://php.net/manual/ja/migration54.php</p>
<p>  ざっと見た感じではコアとなる致命的な変更は無さそうです。</p></div>
<h3>と思ったものの・・・</h3>
<div style="padding-left: 15px;">
  php -v<br />
  を実行すると 5.4.6 と表示されるのに</p>
<p>  DocumentRoot以下にphpinfo.phpを作成して中身を見ると<br />
<a href="/uploads-archive/2016/10/f94d8d5300280ffcd4ccce8a58f3a28a.png"><img decoding="async" loading="lazy" src="/uploads-archive/2016/10/f94d8d5300280ffcd4ccce8a58f3a28a-300x75.png" alt="%e3%82%b9%e3%82%af%e3%83%aa%e3%83%bc%e3%83%b3%e3%82%b7%e3%83%a7%e3%83%83%e3%83%88-2016-10-18-17-04-20" width="300" height="75" class="alignnone size-medium wp-image-12227" srcset="/uploads-archive/2016/10/f94d8d5300280ffcd4ccce8a58f3a28a-300x75.png 300w, /uploads-archive/2016/10/f94d8d5300280ffcd4ccce8a58f3a28a-228x57.png 228w, /uploads-archive/2016/10/f94d8d5300280ffcd4ccce8a58f3a28a.png 566w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /></a><br />
  結局アプリケーションレベルではphpenvで入れたバージョンアップ版phpが読み込まれてなかったという落ち。。。apacheのモジュールかもしれないけれど、もうちょっと検証が必要でした。</div>


PHPのバージョン移行

<p>自分が知らなかっただけかもしれないが、CLO (Card linked offer)という新たなクーポンの手法が新聞に載っており、興味深かったので調べてみた。<br />
CLOとは、予めクレジットカード所有者が自分のアカウントとクーポン情報を紐付けておけば、店舗でクレジットカードを使うだけで割引等クーポンが適用されるという仕組みで、日本語では自動割引決済と呼ばれているそうだ。</p>
<p>簡単な流れは以下のような感じだ。</p>
<p>1. メールやCLOベンダー、カードブランドサイト等からクーポンの情報を入手する。<br />
(お会計10%offなど)</p>
<p>2. クレジットカード認証でクーポン利用を申請<br />
(ログインやクレジットカード情報入力など)</p>
<p>3. 店舗で決済するだけ<br />
(クーポン券の提示などは不要)<br />
利用者は上述のとおり、クーポンの持参や提示が不要なのがメリット。店舗側はクレジットカードの利用歴からターゲットを抽出して出稿することができるのと、ただ決済するだけなので現場スタッフの教育が不要というメリットがある。<br />
クレジットカード会社も利用促進と、特定の顧客・分野での決済を意図的に増やせるというメリットがあるとのことだ。</p>
<p>アメリカでは<br />
&#8211; 2014年のCLOを使った販促費は47億米ドル<br />
&#8211; 年間2割の成長<br />
&#8211; 直近1年でCLOを利用した決済が2倍以上になった企業が43%<br />
という感じで成長しており、特にアメックスとマスターカードが力を入れているとのことだ。</p>
<p>一方日本では、実は2014年ごろから導入の動きはあったようだが、うまく行かなかったようだ。<br />
自分は知らなかったので予想というか個人的に調べた結果だが、JCBがIMA-RECOMMEND！というサービスを試験的に公開し予定通り終了、その後特に動き無し、という印象を受けた。</p>
<p>自分は個人的にすごくおもしろい仕組みだと思うので、マーケティングがうまいベンチャー企業など出てくれば一気に流行るのではないかと期待したい。</p>


新しいクーポンの仕組み「CLO」

<p>日本人がタイで始めた決済プラットフォーム「Omise」が日本でサービスを開始したとのこと。</p>
<p><a href="https://www.omise.co/ja" target="_blank">https://www.omise.co/ja</a></p>
<p>&nbsp;</p>
<p>数行のコードを記述するだけでクレジットカードなど、ネット上での決済が可能となるサービスだ。</p>
<p>日本企業が導入する最大のメリットは、タイからの購入に対応できるという点だ。</p>
<p>タイからの決済は3.65%、日本国内からの決済は2.95%で利用できるようだ。</p>
<p><a href="https://www.omise.co/ja/pricing" target="_blank">https://www.omise.co/ja/pricing</a></p>
<p>&nbsp;</p>
<p>サービス内容も価格もPayPalとあまり変わらないのではと思う方も多いかもしれない。</p>
<p>実際にはそうなのだが、タイは東南アジアの中で最も発展している国の一つだが、それでもクレジットカードの普及率は2割り程度と低い水準だ。</p>
<p>その代わりに銀行決済と言われる、デビットカードのようなものを利用する人が多い。</p>
<p>これは中国もいまだにそうだし、東南アジアも全く同じ傾向にある。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>信頼の問題ということももちろんあるが、個人的にはクレジットカードの普及より先に金融機関のIT化(特にスマホ)が進んだことが銀行決済が普及している要因と思う。</p>
<p>このような銀行決済が各国それぞれの銀行が提供しているため、PayPalでは対応しきれないのが現状だ。</p>
<p>Omiseではタイの銀行決済のみが利用できる。</p>
<p>以前紹介したiPay88ではマレーシアの銀行決済が利用できる。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>最終的には銀行の国境を無くすのがクレジットカードの役目なのだが、それ以前の状況ではそれぞれの国の銀行をまとめている決済プラットフォームを利用するしかない。</p>
<p>越境ECを運用する側としては、より利用者が多く、信頼できるプラットフォームを常に探して対応し続ける必要があり、</p>
<p>越境ECシステムとは手間を軽減して安全性を担保する存在でなければいけないと改めて感じる</p>


タイの決済プラットフォーム「Omise」が日本でサービスを開始

<p>私のまわりのEC事業者の皆様において、最近アマゾンペイメントの話題が非常に多かったので、まとめてみました。</p>
<p>公式サイトは<a href="https://payments.amazon.co.jp/" target="_blank">こちら</a>です。</p>
<h2>Amazonログイン＆ペイメント</h2>
<p>正式名称は</p>
<p><strong>Amazonログイン＆ペイメント</strong></p>
<p>ちょっと長いなと思っていたのですが、ただのAmazonのセキュリティや情報を流用した決済代行ではないもうひとつの機能のために、このような名前になったのではないかと推測しました。</p>
<p>もうひとつの機能とは、Amazonアカウントにログインをするだけで住所情報を入力しなくてもよいということです。</p>
<p>これは、他のPaypal決済にはない画期的な機能で二つの機能を備えているから<strong>Amazonログイン＆ペイメント</strong>なんだと理解しました。</p>
<p><a href="/uploads-archive/2016/05/a365133a66b13014ea799d2177f89934.png"><img decoding="async" loading="lazy" class="aligncenter size-medium wp-image-10845" src="/uploads-archive/2016/05/a365133a66b13014ea799d2177f89934-300x288.png" alt="amazonペイメント" width="300" height="288" srcset="/uploads-archive/2016/05/a365133a66b13014ea799d2177f89934-300x288.png 300w, /uploads-archive/2016/05/a365133a66b13014ea799d2177f89934-768x737.png 768w, /uploads-archive/2016/05/a365133a66b13014ea799d2177f89934-1024x983.png 1024w, /uploads-archive/2016/05/a365133a66b13014ea799d2177f89934-228x219.png 228w, /uploads-archive/2016/05/a365133a66b13014ea799d2177f89934.png 1548w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /></a></p>
<p>実際に、Amazonペイメントを導入しているサイトで決済の途中まで進んでみた結果が上記です。</p>
<p>Amazonに登録している発送先住所を参照するので、フォームの入力はAmazonアカウントのID＆PWのみで済みます。</p>
<h2>導入費用</h2>
<table>
<tbody>
<tr>
<td>項目</td>
<td>価格</td>
</tr>
<tr>
<td>物理的商品・サービスの販売</td>
<td>4%</td>
</tr>
<tr>
<td>デジタルコンテンツの販売</td>
<td>4.5%</td>
</tr>
<tr>
<td>初期費用</td>
<td>無料</td>
</tr>
<tr>
<td>月額費用</td>
<td>無料</td>
</tr>
<tr>
<td>トランザクション料</td>
<td>無料</td>
</tr>
<tr>
<td>振込手数料</td>
<td>無料</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>手数料は単純明快ですね。4%は最安ではないですが、その他の費用が掛からないので、心理的な負担もなく初期から導入可能ですね。</p>
<p>月商が3桁万円を超えるECサイトにとっては、この料率は響いて来ます（自社のクレジット決済であれば大抵もっとよい料率で契約出来る可能性がある）が、いずれにしてもその他の費用が別途発生しないので、機能追加としては、容易です。</p>
<h2>3つのメリット</h2>
<p>以上から購入者側のメリットをまとめてみると以下の3つに集約されることが分かります。</p>
<ul>
<li>カード番号の入力省略</li>
<li>住所の入力省略</li>
<li>Amazonマーケットプレイス保証を受けられる</li>
</ul>
<p>購入者へは、利便性と安心が同時に提供されるので、導入企業側としてもフォームの入力での離脱や、安心をAmazon側が担保してくれることによる転換率の向上ということでのメリットが大きいです。</p>
<h2>まとめ</h2>
<p>やはりというか、脅威というか、Amazonアカウントを持っている層と合致する商材を扱っている業者は、導入しない理由がないのではと思われる内容でした。</p>
<p>他の楽天ID決済やYahooウォレット決済と組み合わせれば、通販サイトの購入層をほぼ網羅出来るのではと思います。</p>
<p>弊社が扱うカラコンでは、どうだろうか？市場調査と共に検討したい。</p>


アマゾンペイメントまとめ

<p>ついに来たかといった印象だが、決済を含む複数のAPIをVISAが直接開発者向けに解放した。</p>
<p>今までPayPalや決済代行会社を介して行っていた決済や認証サービスを<br />
開発者がAPIを使って独自に構築することが可能になった。</p>
<p><a href="https://developer.visa.com/" target="_blank">https://developer.visa.com/</a></p>
<p>&nbsp;</p>
<p>無料ですぐにテストアプリを作れるということで、まずはやってみた。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><img decoding="async" loading="lazy" class="alignnone size-full wp-image-9519" src="/uploads-archive/2016/02/1.png" alt="1" width="1263" height="593" srcset="/uploads-archive/2016/02/1.png 1263w, /uploads-archive/2016/02/1-300x141.png 300w, /uploads-archive/2016/02/1-768x361.png 768w, /uploads-archive/2016/02/1-1024x481.png 1024w, /uploads-archive/2016/02/1-228x107.png 228w" sizes="(max-width: 1263px) 100vw, 1263px" /></p>
<p>登録を終えログインすると、ダッシュボードに移動する。</p>
<p>アプリを複数作って管理できるようになっている。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><img decoding="async" loading="lazy" class="alignnone size-full wp-image-9521" src="/uploads-archive/2016/02/2-1.png" alt="2" width="1280" height="1900" srcset="/uploads-archive/2016/02/2-1.png 1280w, /uploads-archive/2016/02/2-1-202x300.png 202w, /uploads-archive/2016/02/2-1-768x1140.png 768w, /uploads-archive/2016/02/2-1-690x1024.png 690w, /uploads-archive/2016/02/2-1-228x338.png 228w" sizes="(max-width: 1280px) 100vw, 1280px" /></p>
<p>&nbsp;</p>
<p>アプリごとにパーミッションを付与する仕組みになっているようだ。</p>
<p>大きく</p>
<p>Payment Methods</p>
<p>Risk and Fraud</p>
<p>General Services</p>
<p>Trials</p>
<p>の4つにわかれている。</p>
<p>これを見る限りでは国内の決済代行会社で提供しているサービスは全てできるようだ。</p>
<p>選択したパーミッションによってはpemが同時に生成されて落ちてくる仕組みになっている。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><img decoding="async" loading="lazy" class="alignnone size-full wp-image-9522" src="/uploads-archive/2016/02/3.png" alt="3" width="1226" height="538" srcset="/uploads-archive/2016/02/3.png 1226w, /uploads-archive/2016/02/3-300x132.png 300w, /uploads-archive/2016/02/3-768x337.png 768w, /uploads-archive/2016/02/3-1024x449.png 1024w, /uploads-archive/2016/02/3-228x100.png 228w" sizes="(max-width: 1226px) 100vw, 1226px" /></p>
<p>あとはサンドボックスが提供されて</p>
<p>トークンなどがアプリごとに発行される。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><img decoding="async" loading="lazy" class="alignnone size-full wp-image-9523" src="/uploads-archive/2016/02/4.png" alt="4" width="1217" height="455" srcset="/uploads-archive/2016/02/4.png 1217w, /uploads-archive/2016/02/4-300x112.png 300w, /uploads-archive/2016/02/4-768x287.png 768w, /uploads-archive/2016/02/4-1024x383.png 1024w, /uploads-archive/2016/02/4-228x85.png 228w" sizes="(max-width: 1217px) 100vw, 1217px" /></p>
<p>テストカードやテストデータなどもその場で提供される</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><img decoding="async" loading="lazy" class="alignnone size-full wp-image-9524" src="/uploads-archive/2016/02/5.png" alt="5" width="1231" height="453" srcset="/uploads-archive/2016/02/5.png 1231w, /uploads-archive/2016/02/5-300x110.png 300w, /uploads-archive/2016/02/5-768x283.png 768w, /uploads-archive/2016/02/5-1024x377.png 1024w, /uploads-archive/2016/02/5-228x84.png 228w" sizes="(max-width: 1231px) 100vw, 1231px" /></p>
<p>ドキュメントも充実</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><img decoding="async" loading="lazy" class="alignnone size-full wp-image-9525" src="/uploads-archive/2016/02/6.png" alt="6" width="930" height="666" srcset="/uploads-archive/2016/02/6.png 930w, /uploads-archive/2016/02/6-300x215.png 300w, /uploads-archive/2016/02/6-768x550.png 768w, /uploads-archive/2016/02/6-228x163.png 228w" sizes="(max-width: 930px) 100vw, 930px" /></p>
<p>サンプルコードも充実。基本はjsonでのやりとりになるようだ。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>今後は決済会社ではなく開発元の管理画面に集約され、国際的な決済がさらに身近になりそうだ</p>


VISAが開発者向け各種APIを解放

<p>Paidyという決済をご存知だろうか。</p>
<p>最近露出が増えてきているのでその紹介</p>
<p><a href="https://paidy.com/" target="_blank">https://paidy.com/</a></p>
<p>&nbsp;</p>
<p>要は、SMSとメールが受信できる環境さえあれば決済ができ、支払を保証してくれるという新しい決済サービス。</p>
<p>個人的な感想だが、利用者と加盟店のメリットをまとめてみた</p>
<table>
<tbody>
<tr>
<th></th>
<th>利用者</th>
<th>加盟店</th>
</tr>
<tr>
<td>クレジットカード不要</td>
<td colspan="2" rowspan="3">幅広い層が気軽に利用できる</td>
</tr>
<tr>
<td>審査・事前登録不要</td>
</tr>
<tr>
<td>電話番号とメアドだけでOK</td>
</tr>
<tr>
<td>分割払可能</td>
<td>高額商品の購入が可能に</td>
<td>手数料負担なし</td>
</tr>
<tr>
<td>まとめて支払える</td>
<td>入金の手間が軽減</td>
<td></td>
</tr>
<tr>
<td>支払保証</td>
<td>すぐ届く</td>
<td>改修リスク無し</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>&nbsp;</p>
<p>費用は初期・月額無料で、必要なのは売上に応じたもので、クレジットカードど比べても割安感がある。</p>
<p>カードを持てない層の購入が多い商材を扱うサイトなどにはとても良さそうだ</p>


新しい決済【Paidy】

<p>銀聯カードの取扱高が世界的に増加しているという。</p>
<p>資料によって異なるが、中国銀聯の発表によると2015年第1四半期の取扱高は約1兆9000億ドルであり<br />
VISAカードの1兆7500億ドルを始めて超えたという。</p>
<p>また、イギリスの調査会社ユーロモニターによると2014年の決済額のシェアは33%であり</p>
<p>VISAカードの31%を上回っているという。</p>
<p>現時点では各方面から世界No.1とされるようになっているようだ。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>とはいえ、発行枚数としてのシェアは中国国内では9割を超えているが<br />
世界で見ると1%に満たないという。</p>
<p>要は、現時点ではほとんどが中国人によって使用されているようだ。<br />
ただ、今後はVISA / MASTERのようにグローバルブランドとしての展開に力を入れていくようだ。</p>
<p>特に、直近ではアジアでの利用者拡大に注力しているようで<br />
越境ECに携わる私たちとしてはその動向を知っておかなければならない。</p>
<p>以下は最近の銀聯カードのアジアでの動き</p>
<p>■日本</p>
<p>今まで40万店舗だった加盟店に加え</p>
<p>10月1日 セブン＆アイ・ホールディングス → 1万8000</p>
<p>9月24日 ローソン → 1万2000店</p>
<p>の3万店が加わる</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>■韓国</p>
<p>発行枚数 1400万枚突破</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>■タイ</p>
<p>小売店の7割が銀聯カード対応</p>
<p>タイ銀行協会がICチップの新規格に銀聯の技術を採用</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>■ミャンマー</p>
<p>ミャンマー・ペイメント・ユニオン(MPU)と業務提携</p>
<p>年内にデビットカードを発行</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>アジアの新興国は銀聯カードとの連携を強めているようだ。</p>
<p>今やアジアを旅するのであればVISAよりも銀聯カードを持っていたほうが安心なのかもしれない。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>同じくユーロモニターの調査によると、2016年アジア太平洋地域のクレジットカード決済額は12兆2505億ドルとなり</p>
<p>世界全体24兆1181億ドルの過半数を占めるとされている。</p>
<p>アジアのクレジットカードの覇権争いでは銀聯カードが数歩リードしているようだ。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>私達ネット業界も対応を急がなければならない</p>


【銀聯カード】VISAを抜いて世界No.1へ

<p>NP後払いなどでおなじみの後払い系決済業界において、後払い.com for SPIKEというサービスが常識をくつがえす料金体系でリリースされるとのニュースがあった。</p>
<p><a href="https://support.spike.cc/hc/ja/articles/204618810" target="_blank"> https://support.spike.cc/hc/ja/articles/204618810</a></p>
<p>&nbsp;</p>
<p>1年以上後払い系決済サービスについて情報収集しておらず、良い機会なので各社の料金体系をまとめてみた。</p>
<p>&nbsp;</p>
<h2>NP後払い</h2>
<table>
<tbody>
<tr>
<th>料率</th>
<th>月額</th>
<th>発行手数料</th>
</tr>
<tr>
<td>5.0%</td>
<td>0円</td>
<td rowspan="4">190円</td>
</tr>
<tr>
<td>4.4%</td>
<td>5,000円</td>
</tr>
<tr>
<td>3.6%</td>
<td>20,000円</td>
</tr>
<tr>
<td>2.9%</td>
<td>48,000円</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>&nbsp;</p>
<h2>ニッセンコレクト@払い</h2>
<table>
<tbody>
<tr>
<th>料率</th>
<th>月額</th>
<th>発行手数料</th>
</tr>
<tr>
<td>4.7%</td>
<td>0円</td>
<td rowspan="4">143円</td>
</tr>
<tr>
<td>4.2%</td>
<td>4,700円</td>
</tr>
<tr>
<td>3.4%</td>
<td>19,000円</td>
</tr>
<tr>
<td>2.7%</td>
<td>45,700円</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>&nbsp;</p>
<h2>ATOdENE</h2>
<table>
<tbody>
<tr>
<th>料率</th>
<th>月額</th>
<th>発行手数料</th>
</tr>
<tr>
<td>5.0%</td>
<td>0円</td>
<td rowspan="4">150円</td>
</tr>
<tr>
<td>4.4%</td>
<td>4,500円</td>
</tr>
<tr>
<td>3.6%</td>
<td>18,000円</td>
</tr>
<tr>
<td>2.9%</td>
<td>45,000円</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>&nbsp;</p>
<h2>後払い.com</h2>
<table>
<tbody>
<tr>
<th>料率</th>
<th>月額</th>
<th>発行手数料</th>
</tr>
<tr>
<td>4.8%</td>
<td>0円</td>
<td rowspan="4">160円</td>
</tr>
<tr>
<td>4.2%</td>
<td>4,500円</td>
</tr>
<tr>
<td>3.5%</td>
<td>18,000円</td>
</tr>
<tr>
<td>2.8%</td>
<td>45,000円</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>&nbsp;</p>
<h2>後払い.com for SPIKE</h2>
<table>
<tbody>
<tr>
<th>料率</th>
<th>月額</th>
<th>発行手数料</th>
</tr>
<tr>
<td>3.6%</td>
<td>0円</td>
<td rowspan="2">160円</td>
</tr>
<tr>
<td>2.8%</td>
<td>5,000円</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>&nbsp;</p>
<h2>GMO後払い</h2>
<table>
<tbody>
<tr>
<th>料率</th>
<th>月額</th>
<th>発行手数料</th>
</tr>
<tr>
<td>4.7%</td>
<td>0円</td>
<td rowspan="4">140円</td>
</tr>
<tr>
<td>4.2%</td>
<td>4,500円</td>
</tr>
<tr>
<td>3.4%</td>
<td>18,000円</td>
</tr>
<tr>
<td>2.7%</td>
<td>45,000円</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>&nbsp;</p>
<p>本日時点だと後払い.com for SPIKEが際立って安いのがわかる。</p>
<p>上限金額も特にないようなので、これから利用を検討しているサイトはかなりメリットがありそうだ。</p>
<p>この分野は各社0.1%単位での値下げ合戦が繰り広げられていたので<br />
後数ヶ月しないうちに全体的に値段がぐんと落ちるかもしれない</p>


後払い系決済比較

<p>以前(2014年12月9日)に<a href="/officer/%E5%BA%83%E3%81%8C%E3%82%8B%E5%80%8B%E4%BA%BA%E9%96%93%E6%B1%BA%E6%B8%88.html" target="_blank">広がる個人間決済</a>という記事を書いたが</p>
<p>そのちょうど1週間後LINE Payがローンチされた。</p>
<p>この手のサービスは海外で話題になってしばらくしてから日本国内で類似サービスが始まるがそのスピードには驚いた。</p>
<p>LINE Payは、ご存知の方も多いと思うが、個人間で決済(送金)ができたり、</p>
<p>決済手段としても利用できるサービスだ。</p>
<p>既存のLINEアプリの機能として追加されている。</p>
<p>詳しくはこちら</p>
<p><a href="http://jp.techcrunch.com/2014/12/16/jp20141216line-pay/" target="_blank"> http://jp.techcrunch.com/2014/12/16/jp20141216line-pay/</a></p>
<p>&nbsp;</p>
<p>また、さらにすごいことに、昨日(2015年1月6日)にLINEタクシーがローンチされた。</p>
<p>これはUberと同類のサービスだが、LINE Payでのクレジットカード決済に限定することで</p>
<p>両サービスの相乗効果を狙っている模様。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>個人的には非常にうまい連携方法であり、LINE Payの利用も一気に加速するのではないかと思う。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>多くのユーザーを抱えるLINEだが、それに決済という強い武器が加われば、非常に収益性の高い、言ってみればどんなサービスでもできる会社になる。</p>
<p>今までの流れはサービス → 決済だったが、これは逆パターンであるところが個人的には興味深い。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>まずはLINE Payが日常の決済手段として浸透することが必須だが、そのへんを注目しておきたいと思う。</p>
<p>次はぐるなびと提携して予約+事前支払いできるサービスなどが出るのではないかと個人的には予想している</p>


広がる個人間決済 &#8211; 2

<p>スナップチャットが個人間の少額決済を代行するサービス「Snapcash」を始めた。</p>
<p><iframe loading="lazy" width="500" height="281" src="https://www.youtube.com/embed/kBwjxBmMszQ?feature=oembed" frameborder="0" allowfullscreen></iframe></p>
<p>&nbsp;</p>
<p>上限は1週間で250ドルで、審査により最大2,500ドルまで増やせるとのこと。</p>
<p>システムはスクエアのものを利用しており、利用者の手数料は無料、スナップチャットが費用を負担するという。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>個人間決済は今後の需要と新たなサービスモデル創出ですごく注目の分野だ。</p>
<p>このようなインフラの整備が進みつつある状況で、どういったサービスが今後流行するかは我々EC事業者は考えておくべき必要があると思う。</p>
<p>Facebookも今年6月PayPal社長をメッセージング製品部門担当バイスプレジデントとして迎え入れた。</p>
<p>個人の顔が割れていて、サービスとしての安心感があるSNS系からこのようなサービスが始まりそうだ。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>個人的には、これらSNS系のサービスが決済代行や海外送金の窓口になる日も近いと思う。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>個人間で例えばその国でしか買えないものを現地の友人に買っておいてもらって支払いをSNSでやったり、<br />
その先には企業のキャンペーンでFacebookアプリを作り、その場で支払いをさせるタイムセールのようなものも出てくると思う。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>もしかしたら今回のSnapcashのように、決済による手数料はとらず、あくまでサービスの強化であり収入源は広告という風潮になるかもしれない。<br />
さらには為替リスクだけとってFacebookコインみたいなドル建ての仮想通貨ができてもおかしくない。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>当面の課題はやはり安全性のアピールだと思うので、やりすぎで市場を壊さないよう慎重に少しずつ進めてもらえるといいなと思った</p>


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